SEPA – Single Euro Payments Area

Aufgrund gesetzlicher Vorgaben der EU lösen die SEPA-Zahlverfahren für Überweisungen und Lastschriften mit Nutzung der internationalen Kontonummer IBAN (International Bank Account Number) und der internationalen Bankleitzahl BIC (Business Identifier Code) am 1. Februar 2014 für Firmenkunden die heutigen nationalen Verfahren ab. Bis 1. Februar 2016 können Privatkunden Zahlungen noch mit Kontonummer und Bankleitzahl vornehmen. Danach gelten nur noch Zahlungen mit IBAN und BIC.

Die Schaffung des Euro-Zahlungsverkehrsraumes SEPA ist Teil der Umsetzung des Europäischen Binnenmarktes. Ein wichtiger Schritt hin zum Binnenmarkt war die Einführung des Euro-Bargeldes im Jahr 2002. Als Kunde der Volksbank Hellweg eG profitieren Sie hier von der technischen Infrastruktur, die Ihnen die Volksbanken und Raiffeisenbanken bereits seit 2008 zur Verfügung stellen. Diese können Sie seitdem für SEPA nutzen und sich so fit machen für den europäischen Zahlungsverkehr.

Bankverbindungen werden nun anhand von IBAN und BIC identifiziert. Mit den neuen SEPA-Lastschriftverfahren können Unternehmen Geld von Konten innerhalb des Euro-Währungsraumes einziehen lassen. Grundlage sind Lastschriftmandate. Der Zahlungspflichtige berechtigt damit den Zahlungsempfänger zum Einzug des Geldes. Die Lastschrift hat einen festen Fälligkeitstermin. Jeder Lastschrifteinreicher hat eine eigene Kennung, die Gläubiger-Identifikationsnummer.

Ihre Bankkarten können Sie mit SEPA im EU-Binnenmarkt an noch mehr Akzeptanzstellen einsetzen als bisher. Das so genannte "SEPA Cards Framework" definiert generelle Anforderungen an Kartensysteme, die das Bezahlen in Europa weiter vereinfachen. Die VR-BankCard und die genossenschaftlichen Kreditkarten (MasterCard und Visa) sind fit für SEPA. Die deutschen girocard-Systeme ("electronic cash" sowie das Deutsche Geldautomaten-System) erfüllen ebenfalls diese Anforderungen.

Durch SEPA entsteht eine einheitliche europäische Zahlungslandschaft. Die Staaten der Europäischen Union (EU), die drei weiteren Mitgliedstaaten des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR) sowie Monaco und die Schweiz nehmen teil. Die Schweizer Banken setzen in Zusammenhang mit SEPA sukzessive entsprechende europäische rechtliche Regelungen um und werden ebenfalls teilnehmen.

Jedes Konto in der Europäischen Union (EU) hat eine eigene "International Bank Account Number"(IBAN). Die IBAN besteht aus bis zu 34 Ziffern und Buchstaben. In Deutschland ist die IBAN 22-stellig. Sie setzt sich zusammen aus

• dem zweistelligen Ländercode DE,
• einer zweistelligen Prüfziffer,
• der achtstelligen Bankleitzahl und
• einer zehnstelligen Kontonummer.
  

Die Gesellschaft "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications" (Swift) regelt den internationalen Datenaustausch zwischen Banken. Jede teilnehmende Bank erhält von ihr als internationale Bankleitzahl eine eindeutige Kennung, den "Business Identifier Code" (BIC). Dieser wurde bis 2010 auch als "Bank Identifier Code" bezeichnet. Der BIC besteht aus acht oder elf Stellen. Er setzt sich zusammen aus

• dem vierstelligen Bank-Code,
• dem zweistelligen Länder-Code,
• dem zweistelligen Orts-Code und
• dem dreistelligen Code für die Filiale oder Abteilung (optional).
  

Seit Januar 2008 können Sie die Euro-Überweisung und seit November 2009 die beiden SEPA-Lastschriftverfahren unter Verwendung von IBAN und BIC nutzen. Sollten Sie innerhalb der EU Rechnungen ausstellen, so empfehlen wir Ihnen, darauf Ihre IBAN und den BIC Ihrer Bank anzugeben. Wenn Sie eine ausgestellte Rechnung bezahlen möchten, entnehmen Sie IBAN und BIC des Empfängers seinen Geschäftspapieren.

Ihre IBAN und den BIC Ihrer Bank finden Sie auf Ihren Kontoauszügen, im Online-Banking und auf Ihrer VR-BankCard. Wenn Sie mehrere Konten haben, erhalten Sie pro Konto eine IBAN. Der BIC Ihrer Volksbank Hellweg eG ist GENODEM1SOE. Mit dem IBAN-Rechner berechnen Sie schnell und bequem Ihre eigene IBAN:

Die Angabe der IBAN erfolgt ohne Gewähr. Für fehlerhaft berechnete IBAN und daraus resultierende Schäden haften wir nicht. Die Übertragung der von Ihnen eingegebenen Kontonummer erfolgt SSL-verschlüsselt.

Ähnlich wie bei der bisherigen Einzugsermächtigung können Sie Zahlungen an einen Zahlungsempfänger veranlassen. Sind Sie der Zahlungsempfänger, dann vereinbaren Sie bitte hierfür ein entsprechendes Mandat und ziehen Sie die Zahlung mit der SEPA-Basislastschrift ein. Die SEPA-Basislastschrift können Sie nutzen, wenn die Bank Ihres Zahlungspartners diese ebenso unterstützt. Ihre Volksbank Hellweg eG und alle Volksbanken Raiffeisenbanken nehmen seit November 2009 am SEPA-Basislastschriftverfahren teil.

Sollte einmal mit einer SEPA-Basislastschrift ein Betrag von Ihrem Konto abgebucht werden, mit dem Sie nicht einverstanden sind, können Sie ab dem Tag der Belastungsbuchung (Fälligkeitstermin) innerhalb von acht Wochen widersprechen. Sie können ohne Angabe von Gründen die Erstattung des Lastschriftbetrages verlangen.

Mit der Euro-Überweisung können Sie einfach und einheitlich Überweisungen in Euro von Ihrem Konto innerhalb Deutschlands, aber auch in die anderen EU-/ EWR-Staaten und in die Schweiz durchführen.

Die Euro-Überweisung ist im Aufbau einer Überweisung innerhalb Deutschlands sehr ähnlich. Sie orientiert sich an der EU-Standard-Überweisung, die Anfang 2008 von der Euro-Überweisung ersetzt wurde. Die Euro-Überweisung steht Ihnen auch im Online-Banking und innerhalb Ihrer Banking-Software zur Verfügung. Kontoinhaber tragen die Entgelte bei ihrem Kreditinstitut, der Empfänger die übrigen.

• Name und Vorname oder Firmenname des Empfängers
• IBAN des Empfängers und BIC seines Kreditinstituts
• Zu überweisender Betrag in Euro
• Optional: Angabe eines Verwendungszwecks
• Ihren Namen und Vornamen oder Ihre Firma
  
• Ihre IBAN (finden Sie auf Ihrem Kontoauszug)
  

Für alle Zahlungen,

• die in Länder außerhalb der EU, des EWR und nicht in die Schweiz gehen,
• deren Überweisungsbetrag nicht in Euro angegeben wird,
• bei denen Sie nicht IBAN und BIC verwenden und
  
• für die Sonderwünsche bei der Ausführung bestehen,

verwenden Sie bitte den Zahlungsauftrag im Außenwirtschaftsverkehr (Formular Z1). Bei Fragen zum Meldewesen wenden Sie sich direkt an die Deutsche Bundesbank.

Bitte beachten Sie die weiter bestehende Meldepflicht gemäß der Außenwirtschaftsverordnung (AWB) bei Zahlungen von mehr als 12.500 Euro. Nutzen Sie dazu die "Anlage Z4 zur AWV".

Unsere Formulare liegen im Format PDF vor. Sie benötigen zur Ansicht der Formulare ein kostenloses PDF Anzeigeprogramm (z.B. den Acrobat Reader von Adobe)

Für den SEPA Lastschiften-Zahlungsverkehr benötigen Sie (natürliche und juristische Personen) eine Gläubiger-Identifikationsnummer:

• Informationen zur Gläubiger-Identifikationsnummer (Deutsche Bundesbank)
• Beantragung der Gläubiger-Identifikationsnummer (Deutsche Bundesbank)

SEPA-Lastschriftmandat (für SEPA-Basis-Lastschriftverfahren): wiederkehrende Zahlungen

• deutsch
  
• englisch/deutsch

SEPA-Firmenlastschrift-Mandat (für SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren): wiederkehrende Zahlungen

• deutsch
• englisch/deutsch

Vereinbarung über den Einzug von Forderungen durch Lastschriften

• Lastschriftinkassovereinbarung